Por lo tanto nos planteamos si es más conveniente alquilar una vivienda o optar por comprarla, si alquilar es tirar el dinero o si comprar conlleva unos gastos y riesgos que no compensan. Verdaderamente no hay una opción mejor que otra, ya que entran en juego muchos factores como pueden ser: nuestro perfil, nuestras necesidades y el impacto económico futuro de cada uno, teniendo en cuenta también la parte emocional. Lo que sí es cierto es que se trata de una decisión financiera muy importante, y que alquilar o comprar afectará nuestros objetivos personales y profesionales. Saber qué nos conviene más es cuestión de tomárselo con calma, hacer un análisis a fondo pensando que es lo que necesitamos, hacer cuentas y dedicarle tiempo, esto es uno de los objetivos de Immobea, poder ayudarle en la toma de decisiones.
¿COMPRAR ANTES QUE ALQUILAR?
Seguramente la compra de una vivienda es la decisión económica más importante que tomaremos a nuestra vida, y responder con acierto a la pregunta resulta imprescindible.
Tradicionalmente España, ha sido siempre un país de propietarios, apostando por la compra frente al alquiler. Si no tuviéramos en cuenta nuestra situación económica y nos dieran la opción de elegir, la mayoría, preferiríamos comprar una vivienda para convertirla en nuestro hogar. Dicho de otro modo, la mayoría pensamos que alquilar es tirar el dinero. Inicialmente en la compra de un piso debemos valorar los gastos asociados a la compraventa y la formalización del préstamo hipotecario, que son normalmente a cargo del comprador:
¿CÚAL ES EL DESEMBOLSO INICIAL PARA LA COMPRA DE UN PISO?
Vamos a analizar un poco la situación para ver las cosas más claras:
Recursos propios:
Generalmente el banco nos financiará hasta el 80% del precio de compra de la vivienda, por lo tanto, nosotros deberemos aportar el 20% restante.
Impuesto de actos jurídicos documentados (AJD).
En Cataluña, siempre que sea una primera transmisión a efectos de IVA, cuando se compra una vivienda de obra nueva se debe pagar el 1,5% del precio de la escritura de compraventa.
Notario y registro.
Los gastos de la compraventa en cuanto a Notario y Registro son a cargo del comprador y ronda aproximadamente el 2% del precio de venta.
IVA o ITP.
La compraventa de una vivienda nueva está sujeta al pago del IVA, que para este tipo de transacciones es del 10% del importe total de compraventa. Si se adquiere una vivienda de segunda mano, se debe pagar el 10% como impuesto de transmisión de patrimonio (ITP).
En modo de resumen, el desembolso inicial de compraventa de un piso de obra nueva ronda el 33,5% del precio de adquisición y para un piso de segunda mano, es decir, de segunda transmisión, es del 32% sobre el precio de escritura ante notario. Debemos tener en cuenta, que en casos con perfil e historial financiero favorables, actualmente podemos llegar a encontrar financiación hasta el 100% del precio de venta a la compra de una vivienda, reduciendo así el desembolso inicial hasta el 12%.
También hay que recordar el artículo que os avanzamos el mes pasado con las ayudas para alquiler ya que el Gobierno ha aprobado una ayuda para el alquiler de 250€ mensuales para jóvenes de entre 18 y 35 años que entrará en vigor el 01/01/2022 y se podrá cobrar durante dos años.
Podrán solicitar esta ayuda las personas que cumplan con los siguientes requisitos:
• Tener entre 18 y 35 años
• Estar trabajando
• No tener unos ingresos superiores a 23.752€ anuales
DESEMBOLSO MENSUAL DE COMPRA Y ALQUILER DE UN PISO
Por norma general un préstamo hipotecario de tipo variable con un EURIBOR + 1,25% de diferencial (actualmente sería de 1,25% ya que el Euribor anual es negativo) para volver en 30 años, aproximadamente las cuotas mensual resultantes serían las siguientes :
• Para una hipoteca de 100.000 € sería de 333 €
• Para una hipoteca de 150.000 € sería de 500 €
• Para una hipoteca de 200.000 € sería de 666 €
• Para una hipoteca de 250.000 € sería de 833 €
En el caso del alquiler el desembolso mensual es la renta que hemos pactado en el momento de firmar el contrato de arrendamiento. Por norma general el propietario de la vivienda busca una rentabilidad aproximada del 5% del precio de compra de la propiedad. Por lo tanto, si hacemos un comparativo con los precios de adquisición de un piso financiado al 80%, aproximadamente la renta mensual resultante sería la siguiente:
• Para un piso de 125.000 € (hipoteca de 100.000 €) sería de 500 €
• Para un piso de 187.500 € (hipoteca de 150.000 €) sería de 750 €
• Para un piso de 250.000 € (hipoteca de 200.000 €) sería de 1000 €
• Para un piso de 312.500 € (hipoteca de 250.000 €) sería de 1.300 €
Así pues, mientras que el coste inicial es mucho más económico si se alquila, a la hora de afrontar los pagos mensuales y teniendo en cuenta los costes medios, las cuotas de la hipoteca son más reducidas.
COSTES ADICIONALES A LA COMPRA Y EL ALQUILER DE UNA VIVIENDA
Cuando compramos o alquilamos una vivienda es recomendable contratar un seguro del hogar, cada caso con sus coberturas más recomendables. En el caso de ser propietario de nuestro hogar tendremos que hacer frente al pago del impuesto de bienes inmuebles (IBI), así como los gastos obligatorios derivados de la comunidad de propietarios. Estos gastos no existirán en el alquiler, a menos que haya algún pacto en sentido contrario en el contrato de arrendamiento.
¿COMPRAR NUESTRA VIVIENDA, A LARGO PLAZO, ES UNA INVERSIÓN?
No, no es una inversión es una forma de ahorrar.
Si compras una casa como vivienda habitual, desde nuestro punto de vista, es una muy buena forma de ahorrar, y el día de mañana, en vez de tener dinero, tendremos un hogar donde vivir.
Gracias a esto, cuando tengamos la hipoteca pagada y, sobre todo, cuando nos jubilemos, no tendremos que pagar una renta de alquiler el resto de nuestra vida. De hecho, para muchas personas su vivienda en propiedad supone el plan de pensiones para su vejez. Sus ahorros se ven depositados durante gran parte de su vida en un inmueble que será su mayor patrimonio.